moglobi.ru Другие Правовые Компьютерные Экономические Астрономические Географические Про туризм Биологические Исторические Медицинские Математические Физические Философские Химические Литературные Бухгалтерские Спортивные Психологичексиедобавить свой файл
страница 1 страница 2 ... страница 7 страница 8

Приложение №1

Статья I.ВТБ 24 (ЗАО)




ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА К ГОДОВОМУ ОТЧЕТУ

ПО СОСТОЯНИЮ НА 1 ЯНВАРЯ 2012 ГОДА


1. Перечень основных операций кредитной организации, оказывающих наибольшее влияние на изменение финансового результата, а также информация относительно различных операций, проводимых Банком в различных географических регионах


Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее по тексту - Банк) — один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг.

С 21.02.2005 Банк является участником системы обязательного страхования вкладов под номером 680.

Банк имеет выданную Центральным банком Российской Федерации (далее по тексту – Банк России) генеральную лицензию № 1623 от 17.11.2006 на проведение банковских операций в рублях и в иностранной валюте с юридическими и физическими лицами, лицензию на привлечение во вклады, размещение драгоценных металлов и осуществление операций с драгоценными металлами.

Банк имеет выданные Федеральной службой по финансовым рынкам лицензии:

- № 077-03219-100000 от 29.11.2000 на осуществление брокерской деятельности;

- № 077-03311-010000 от 29.11.2000 на осуществление дилерской деятельности;

- № 077-03752-000100 от 07.12.2000 на осуществление депозитарной деятельности;

- № 077-03391-001000 от 29.11.2000 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами;

- № 220001-00041 от 30.10.2001 на осуществление деятельности специализированного депозитария инвестиционных фондов, паевых инвестиционных и негосударственных пенсионных фондов;

- № 1409 от 21.07.2009 лицензию биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле.

Кроме того, Банк имеет лицензию на осуществление технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств № 8139 Х от 17.12.2009 и лицензию на предоставление услуг в области шифрования № 8141 У от 17.12.2009.
Банк входит в состав участников консолидированной группы Банка ВТБ (открытого акционерного общества) (далее по тексту – Банк ВТБ) и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.

Группа ВТБ обладает уникальной для российских банков международной сетью, которая насчитывает более 20 банков и финансовых компаний в 19 странах мира и предоставляет своим клиентам комплексное обслуживание в странах СНГ, Европы, Азии и Африки. На российском банковском рынке группа ВТБ занимает второе место по всем основным показателям.

Наблюдательным советом Банка ВТБ была утверждена стратегия развития Банка, направленная на создание крупного розничного банка в рамках группы ВТБ, каким является ВТБ24 (ЗАО).
В рамках утвержденной долгосрочной стратегии развития Банка разрабатывается и постоянно обновляется широкая линейка продуктов и услуг для клиентов - физических лиц и субъектов малого и среднего бизнеса.

Об успешности внедрения утвержденной стратегии свидетельствует рост основных показателей по размещению (кредитованию) и привлечению средств:



  • За 2011 год активы Банка увеличились в 1,3  раза  до 1 172 334 882 тыс. рублей. На 01.01.2011 этот показатель составлял 900 576 110 тыс.  рублей.

  •  За 2011 год объем собственных средств (капитала) Банка вырос в 1,1 раза до 114 721 049 тыс. рублей. На аналогичную дату  предыдущего года этот показатель составлял 104 095 435 тыс. рублей.

  •  Чистая ссудная задолженность за 2011 год выросла в 1,35 раза и на 01.01.2012 составила 993 854 041 тыс. рублей (738 788 583 тыс. рублей на аналогичную дату предшествующего года).

  • Средства, размещенные в кредитных организациях, выросли по сравнению с предыдущим годом в 2,37 раз и составили 14 227 578 тыс. рублей.

  • Средства на счетах клиентов по сравнению с 01.01.2011 выросли в 1,4 раза и на 01.01.2012 составили 999 313 870 тыс. рублей (710 928 102 тыс. рублей на 01.01.2011).  

  • Объем срочных вкладов населения в Банке по итогам 2011 года вырос более чем в 1,3 раза и на 01.01.2012 превысил 671 997 257 тыс. рублей, на конец 2010 года данный показатель составлял 523 542 562 тыс. рублей. Подобная динамика наблюдается и в отношении остатков на текущих счетах и счетах вкладов до востребования.

  • Средства, привлеченные от кредитных организаций, выросли на 16,6% и составили 55 659 651 тыс. рублей.

  • В 2011 году произошло снижение размера денежных средств, привлеченных за счет выпуска облигаций банка в 3,9 раз, их сумма составила 10 380 275 тыс. рублей (на конец 2010 года данный показатель составлял 40 415 284 тыс. рублей).

  • Чистые вложения в ценные бумаги уменьшились в 1,87 раз и составили 30 623 399 тыс. рублей.

  • Инвестиции в дочерние и зависимые организации по сравнению с предыдущим годом уменьшились на 17% и составили 743 121 тыс. рублей.

В 2011 году уставный капитал Банка не изменился и составляет 50 730 197 тыс. рублей.

Норматив достаточности собственных средств (капитала) Банка (H1) по состоянию на 01.01.2012 составил 11,0% (на 01.01.2011 данный норматив составлял 12,9%) при минимально допустимом значении, установленном нормативными документами Банка России, в размере 10%.

Основными конкурентными преимуществами Банка являются не только количество розничных продуктов и условия по ним, но и качество клиентского обслуживания, технические возможности банкинга и сегментированный подход к разным категориям клиентов. Все это позволило Банку добиться в 2011 году существенного роста прибыли.

Прибыль после налогообложения Банка за 2011 год составила 26 597 318 тыс. рублей, что в 1,58 раза больше, чем в предыдущем отчетном периоде (за 2010 год данный показатель составлял 16 811 250 тыс. рублей).
К числу основных операций Банка, формирующих финансовый результат, относятся:


  • кредитование клиентов Банка - физических лиц, включая потребительское и ипотечное кредитование, а также предоставление кредитов индивидуальным предпринимателям;

  • кредитование клиентов Банка - юридических лиц, включая предприятия малого и среднего бизнеса;

  • операции на фондовом и денежном рынках, включая брокерское обслуживание на ММВБ-РТС, МФБ, купля-продажа акций и векселей на внебиржевом рынке по заявкам клиентов,

  • операции на международном валютном рынке (ForEx);

  • расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц, денежные переводы.

Деятельность Банка ориентирована на максимально качественное банковское обслуживание клиентов, поэтому линейка продуктов и услуг предоставляется также в филиалах Банка, которые работают во всех экономически значимых регионах страны. На 01.01.2012 региональная сеть состояла из 8 филиалов, 186 дополнительных офисов, 330 операционных офисов, 7 операционных касс вне кассового узла.


Устойчивое финансовое положение Банка и динамичное увеличение основных финансовых показателей его деятельности были оценены известными рейтинговыми агентствами:

- Fitch Ratings: по международной шкале долгосрочный рейтинг - BBB, прогноз «Стабильный», краткосрочный рейтинг F3. Национальный долгосрочный рейтинг - AAA (rus), прогноз «Стабильный».

- Moody’s Investors Service: долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте - Baa1; краткосрочный рейтинг эмитента – P-2; рейтинг финансовой устойчивости D –. Долгосрочный кредитный рейтинг - Aaa.ru по национальной шкале.

2. Информация об экономической среде, в которой осуществляет свою деятельность Банк
Экономика России в целом, также как и банковский сектор, последние годы характеризуется динамичным развитием. Тем не менее, состояние российской экономики остается недостаточно устойчивым на фоне нестабильной политической и экономической ситуации в мире. Также усиливается роль политических рисков, связанных с предвыборной кампанией 2012 года.

Факторы, влияющие на состояние российской банковской системы:

- цены на сырьевые товары. В настоящее время прогноз динамики цен на нефть остается на умеренном уровне, однако сильные колебания могут отрицательно сказаться на экономике России и как следствие на банковском секторе;

- стоимость средств на международных рынках капитала и валютные риски, связанные с кризисной ситуацией в Европе, являются достаточно значимыми факторами риска для системы в целом, так как по состоянию на 01.01.2012 удельный вес валютных активов составляет 23,3%, а пассивов 21,5% от совокупных активов и пассивов системы;

- благосостояние населения оказывает значительное влияние на объем и качество привлеченных депозитов и выданных кредитов. По прогнозам1 Правительства Российской Федерации прирост ВВП в 2011 году ожидался 4,1%, в 2012 году прирост ВВП оценивается на уровне 3,7%, в 2013 – прирост 4,0%, 2014 – 4,6%. В 2011-2012 годах прогнозируется увеличение реальных располагаемых денежных доходов населения. В 2012 году по отношению к 2011 году они увеличатся в реальном выражении на 5,0%, в 2013 – 4,8%, 2014 – 5,3% (прирост показан в % к соответствующему периоду предыдущего года);- потребительский спрос влияет на объем потребительского кредитования. Согласно прогнозам Правительства РФ в среднесрочной перспективе потребительский спрос будет поддерживаться возобновлением роста реальных доходов населения на фоне снижения инфляции и роста заработной платы бюджетников, а также увеличения общего количества занятых. Инфляция в 2011 году составила 6,1%. Целевые параметры инфляции в соответствии со сценарными условиями умеренно-оптимистичного прогноза составят в 2012 году 5-6%, 2013 – 4,5-5,5%, 2014 – 4-5%. Прогнозируется и дальнейшее увеличение объемов потребительского кредитования;- доверие к банкам со стороны населения остается на невысоком уровне, что является существенным препятствием для более значительного увеличения объема активов;- ограниченные ресурсные возможности банков, прежде всего дефицит среднесрочных и долгосрочных пассивов.



Основные тенденции развития банковской системы

- Усиление кредитной ориентации российской банковской системы.

За период с 01.01.2007 активы банковского сектора выросли на 198,1% и составили на 01.01.2012 41 627,5 млрд. руб. Однако, несмотря на стабильный рост активов, показатель прироста остается значительно ниже докризисного уровня (23,1% за 2011 год против 39,2% за 2008 год).

- Увеличение роли депозитов физических лиц и предприятий в ресурсной базе российских банков.

На фоне нарастания кризиса ликвидности основными источниками привлечения средств для российских банков остаются вклады физических лиц, позитивные тенденции наращивания банками депозитной базы в 2011 году сохраняются. Однако, данные за 2011 год показывают, что основной акцент прироста смещается с депозитов физических лиц на депозиты предприятий. Сформировавшаяся во время кризиса сберегательная модель поведения населения постепенно меняется на потребительскую. Это подтверждается ростом объемов кредитования на фоне снижения темпов прироста сбережений. В то же время прирост объема депозитов предприятий может говорить о дефиците инвестиционных возможностей в экономике.

- Рост прибыли банковского сектора.

Прибыль банковского сектора составила 848,2 млрд. рублей за 2011 год, что на 47,9% больше, чем прибыль за 2010 год. Рост прибыли происходил как за счет роста объема кредитования, так и за счет восстановления резервов в течение года.

На протяжении 2011 года сохранилась позитивная динамика развития банковского сектора, а также экономики в целом.


Залогом ограничения негативного влияния факторов на деятельность Банка являются:

- проведение Банком взвешенной и продуманной политики по управлению активами и пассивами;

- оперативное отслеживание рыночной ситуации и своевременное внесение необходимых изменений в планы финансово-экономической деятельности;

- профессионализм менеджмента Банка;

- дальнейшее совершенствование процедур риск-менеджмента, используемых при выдаче и сопровождении кредитных продуктов.

В 2011 году продолжалась реализация стратегии по увеличению доли рынка, росту клиентской базы. Ключевым явился переход от продажи отдельных продуктов к комплексному обслуживанию клиентов – субъектов малого бизнеса. Реализован переход к новой модели обслуживания клиентов малого бизнеса (у каждого клиента приоритетного сегмента появился персональный клиентский менеджер, который предлагает индивидуальный пакет банковских услуг в зависимости от сферы деятельности клиента и его потребностей).

Учитывая розничную направленность Банка, выстроенная система работы с проблемными активами включает процедуры урегулирования долгов на различных этапах, а также созданную сеть специализированных региональных подразделений сбора.

В 2011 году действующая в Банке система работы с проблемными активами подтвердила свою высокую работоспособность и эффективность, что позволило Банку достичь высоких результатов по направлению взыскания проблемных долгов и реализации непрофильных активов. Результатом оптимизации внутренних процедур и IT-решений стало повышение эффективности сбора во всех продуктовых сегментах.

Банком была продолжена начатая в 2010 году работа по продаже «старых» безнадежных долгов: в течение 2011 года проведен ряд сделок по продаже проблемных активов коллекторским агентствам на общую сумму более 5,2 млрд. рублей, что позволило сократить задолженность с длительными сроками просрочки, взыскание которой силами Банка было признано нецелесообразным, и получить дополнительный доход. Банком впервые была проведена сделка по продаже долгов по карточным продуктам и кредитам субъектов малого бизнеса.

В течение года была выстроена и функционирует в штатном режиме система работы с непрофильными активами – имуществом, принятым на баланс в рамках работы с проблемными активами. Усилия Банка направлены на скорейшую реализацию таких активов. В течение 2011 года реализовано 80% от принятых на баланс в течение года объектов.



3. Краткий обзор существенных изменений, произошедших в деятельности Банка, а также событий, оказавших или способных оказать влияние на его финансовую устойчивость, политику (стратегию) за отчетный год
В рамках утвержденной долгосрочной стратегии развития Банком в отчетном периоде была продолжена работа по разработке и запуску в действие новых продуктов и услуг для клиентов - физических лиц и субъектов малого и среднего бизнеса.
Основными направлениями деятельности Банка являются:
Потребительское кредитование населения
Увеличение объемов потребительского кредитования стало основной причиной роста розничного кредитного портфеля Банка в 2011 году. В отчетном периоде Банк выдал около 775 тыс. потребительских кредитов.

Основными задачами Банка в сегменте потребительского кредитования в 2011 году стало обеспечение роста объемов продаж (в т.ч. роста клиентской базы и доли рынка), рентабельности, а также снижение уровня просроченной задолженности.

В целях обеспечения объемов продаж:

- был существенно упрощен процесс оформления потребительских кредитов, а также оптимизирована продуктовая линейка для сотрудников компаний, аккредитованных в Банке;

-запущены продажи кредитов наличными через Интернет-сайт Банка;

-отменены условия по обязательному наличию регистрации в регионе расположения кредитующего подразделения и поручительства физического лица (при сумме кредита свыше 750 000 рублей).

Для снижения рисков и уровня просроченной задолженности в 2011 году Банк предлагал клиентам возможность реструктурировать задолженность.

Продукты линейки кредитования наличными отличают прозрачные финансовые условия, короткие сроки рассмотрения заявок, большие лимиты и длительные сроки кредитования, широкая сеть продаж и каналов обслуживания, а также высокое качество сервиса.

В 2011 году самые большие объемы продаж кредитов осуществлены в Москве, а также в региональных филиалах в Санкт-Петербурге, Тюмени, Екатеринбурге и Краснодаре.

Позитивные тенденции в сфере кредитования наличными продолжатся и в 2012 году. Основой целью на 2012 год является наращивание объемов продаж и увеличение доли рынка, прежде всего за счет оптимизации внутренних бизнес-процедур, сопутствующих кредитному процессу, и предложения новых привлекательных финансовых продуктов, ориентированных на индивидуальные потребности клиентов. Также Банк намерен продолжать проводить либерализацию условий предоставления и обслуживания кредитов.


Автокредитование
В 2011 году Банк заметно укрепил позиции на рынке автокредитования. Год был закончен со значительным приростом портфеля автокредитов на 38%  до 71 млрд. рублей по сравнению с 2010 годом.

На протяжении 2011 года Банком были начаты продажи автокредитов в рамках новых каналов продаж: интернет, предодобренные предложения клиентам, дополнительные офисы Банка.

В 2011 году была продолжена работа в рамках государственной программы субсидирования автокредитов и выдано более 37 тыс. кредитов, объемом 10,2 млрд. рублей.

В 2011 году Банк продолжал сотрудничество с автопроизводителями. Специальные кредитные предложения, разработанные совместно с ведущими производителями автомобилей, способствуют увеличению доли Банка в прямых продажах автомобильных брендов. Особенно высокий процент прироста в доле продаж показали проекты KIA, Lada, Suzuki.

Наиболее активные продажи автокредитов осуществлены в Москве, а также в региональных офисах в Санкт-Петербурге, Тюмени, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде.

В 2012 году планируется продолжать наращивание доли Банка в существующих проектах с автопроизводителями, а также привлечь новых партнеров. Особенное внимание в следующем году будет уделяться повышению конкурентоспособности программ автокредитования на рынке, а также развитию дополнительных сервисов в рамках новых каналов продаж.


Выпуск пластиковых карт
По итогам 2011 года общее количество карт в обращении выросло на 26% по сравнению с данными на 01.01.2011. Положительной динамике способствовало привлечение новых клиентов посредством оптимизации и совершенствования продуктовой линейки, а так же предоставления набора услуг для действующих держателей карт за счет проводимых Банком совместно с платежными системами разнообразных маркетинговых мероприятий.

По состоянию на 01.01.2012 общее количество платежных карт Банка в обращении (кредитные и дебетовые) составило более 9 081 тыс. карт, из которых 4 189 тыс. карт (включая зарплатные) являлись кредитными и расчетными с разрешенным овердрафтом.

По итогам 2011 года Банком привлечено на обслуживание 5 865 предприятий в рамках обслуживания зарплатных проектов, таким образом, на 01.01.2012 общее количество предприятий, находящихся на обслуживании в Банке, выросло до 38 264.

В 2012 году с целью увеличения доли активных карт в портфеле Банк планирует дальнейшее проведение активационных кампаний (конкурсные мероприятия) среди держателей карт, развитие совместных программ с партнерами Банка, в том числе создание новых ко-брендинговых карточных продуктов. Банк намерен продолжать реализацию мероприятий по улучшению пакета услуг, оказываемых в рамках карточных продуктов.


Устройства самообслуживания
Количество устройств, посредством которых по состоянию на 01.01.2012 можно осуществлять операции выдачи (приема) наличных денежных средств и платежи за товары (работы, услуги), в том числе без использования платежных карт составило более 5750, из которых доля устройств оснащенных функцией приема наличных (cash-in) составляет 27%. Функционал устройств самообслуживания Банка – это выдача и прием наличных, переводы и открытие депозитов, а также осуществление платежей в пользу более чем 100 получателей. 

По итогам 2011 года в сети устройств самообслуживания было обработано свыше 420 миллионов транзакций и совершено 184,9 миллионов операций, выдано наличными свыше 1 196 миллиардов рублей, принято и зачислено на карточные счета клиентов свыше 214 миллиардов рублей, проведено платежей на сумму 28,5 миллиардов рублей.

Банк постоянно совершенствует сеть устройств самообслуживания, повышая качество работы устройств самообслуживания, а также наращивая размеры сети.

За 2011 год количество устройств увеличено на 688 единиц, из них 465 устройств с функцией приема наличных (cash-in).

Функциональная доступность сети устройств самообслуживания (процентное отношение времени, в течение которого устройства были работоспособны к общему времени за период) в 2011 году выросла с 91,00%  до 92,40%.

В 2012 году Банк планирует увеличить собственную сеть устройств самообслуживания до 6500 единиц, а также ввести в эксплуатацию новые устройства, такие как информационно-платежные терминалы, для проведения безналичных платежей.



Ипотечное кредитование
В целом, в 2011 году продолжалась положительная тенденция по восстановлению рынка ипотечного кредитования, сопровождавшаяся активизацией деятельности участников ипотечного рынка и усилением конкуренции между ними, появлением новых ипотечных продуктов, соответствующих тенденциям и потребностям рынка.

В 2011 году Банк не только продолжал реализацию всех ранее действовавших программ ипотечного кредитования, но и предложил рынку ряд новых, зачастую новационных, программ:




  • «Ипотека + Материнский капитал» - позволяет получить ипотеку без собственных накоплений и в большей сумме за счет использования материнского капитала. С апреля 2011 года (старт программы) предоставлено более 3 тыс. кредитов на сумму около 3,8 млрд. рублей.

  • «Победа над формальностями» - уникальное предложение на рынке, позволяющее при наличии первоначального взноса более 50% получить решение по 2-м документам и в кратчайшие сроки. С мая 2011 года (старт программы) предоставлено более 8,3 тыс. кредитов на сумму около 9,3 млрд. рублей.

  • «Военная ипотека» - специальное предложение для военнослужащих – участников накопительной ипотечной системы (НИС). Программа стартовала в декабре 2011 года и уже приняты первые решения по заявкам.

В настоящее время ипотечное продуктовое предложение Банка является одним из самых широких на рынке, охватывает все его сегменты и способно удовлетворить практически любую потребность клиентов.


Продукты:

  • приобретение готового и строящегося жилья, в том числе в рамках программ:

- кроме вышеперечисленных программ также «Ипотека с государственной поддержкой» - государственная Программа инвестиций Внешэкономбанка в проекты строительства доступного жилья и ипотеку в 2010-2012 годах;

- «Ипотечный кредит с первоначальным взносом 10%» - представление ипотечного кредита на приобретение готового жилья с первоначальным взносом 10%;

- «Витрина залогового имущества» - предоставление ипотечных кредитов на приобретение залогового жилья у заемщиков Банка, испытывающих сложности с погашением своего кредита;


  • приобретение машиномест в готовых и строящихся гаражных комплексах, в том числе в рамках программы «Победа над формальностями»;

  • рефинансирование ипотечного кредита, полученного в другом банке, в том числе в рамках программы «Победа над формальностями»;

  • нецелевой ипотечный кредит под залог имеющегося жилья;

  • кредиты заемщикам, испытывающим временные затруднения с надлежащим обслуживанием ипотечных кредитов;

  • «Накопительная программа ипотечного кредитования» - предоставление дисконта к процентной ставке по ипотечному кредиту при осуществлении накопления первоначального взноса в Банке.

Ипотечные кредиты предоставляются в рублях РФ, долларах США, и евро с фиксированными и переменными/комбинированными (только в рублях РФ) процентными ставками.

По состоянию на 01.01.2012 ипотечный портфель Банка составил свыше 165 тыс. действующих ипотечных кредитов.

Географическая структура ипотечного портфеля по итогам 2011 года не претерпела существенных изменений. Свыше 60% ипотечного портфеля сконцентрировано в восьми регионах-лидерах (Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Новосибирск, Красноярск, Кемерово, Тюмень, Челябинск).

Основная доля выдач ипотечных кредитов приходится на региональную сеть Банка – 73%. При этом около 58% выдач сконцентрировано в 10 регионах: Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Новосибирск, Красноярск, Кемерово, Тюмень, Челябинск, Алтайский край, Приморский край.

Ипотечная сеть продаж насчитывает 146 ипотечных подразделений, расположенных в 116 городах России.

Лучшие показатели по доле рынка (более 20% рынка жилищного кредитования) по состоянию на 01.12.2011 наблюдаются в таких регионах как: Москва и Московская область, Санкт-Петербург, Кемеровская, Вологодская области, Приморский край, Алтайский край.

В качестве значимого инструмента оптимизации процентных рисков по формируемым долгосрочным ипотечным активам следует отметить предоставление ипотечных жилищных кредитов с переменными/комбинированными ставками.
Вклады населения
Остатки средств на счетах физических лиц на 01.01.2012 составили 823 133 105 тыс. рублей, в том числе срочные вклады – 671 997 257 тыс. рублей (81,6%).

За 2011 год срочных вкладов было привлечено на сумму около 486 млрд. рублей.

В самом начале года по вкладу «ВТБ24-Растущий доход» Банк улучшил условия и ввел возможность совершать расходные операции после нахождения средств вклада в Банке более полугода.

В 2011 году Банк вывел на рынок для физических лиц несколько специальных предложений, позволяющих выгодно разместить средства на короткую или среднесрочную перспективу. Такие акции пользовались популярностью у вкладчиков.

В течение 2011 года Банк также успешно вводил специальные предложения на региональных рынках Белгородской, Вологодской, Иркутской, Кемеровской, Нижегородской, Новосибирской и Ярославской областях, а также в Алтайском, Пермском, Приморском краях и Республике Башкортостан. В данном случае речь шла о вводе точечных предложений, отвечающих потребностям конкретного регионального рынка.

В 4 квартале 2011 года вместе с повышением ставок по вкладам были изменены условия досрочного востребования.

В целом Банк в течение 2011 года проводил сбалансированную ценовую политику, которая отвечала основным рыночным тенденциям.

В 2011 году на основании конкурсов, объявленных ГК «Агентство по страхованию вкладов» (далее – АСВ), Банк стал банком-агентом по выплате страховых возмещений вкладчикам трех банков, в отношении которых наступил страховой случай, включая один из крупнейших в истории работы системы страхования вкладов случаев - ОАО «СОЦГОРБАНК» с объемом выплат более 5 млрд. руб. Также в число банков, вкладчикам которых проводятся выплаты страховых возмещений в сети Банка, входят ООО «УИК-Банк» и ОАО «Удмуртинвестройбанк». К участию в выплатах привлекались многие офисы Банка, расположенные в Центральном, Уральском и Поволжском регионах. В 2011 году в Банке был завершен самый длительный проект по выплатам - ОАО «Тюменьэнергобанк», который продолжался около 2,5 лет. Кроме того, Банк до настоящего времени продолжает осуществлять выплаты страховых возмещений еще по одному крупному проекту – Банк «Монетный дом» ОАО.


Кредитование малого бизнеса
В отчетном периоде Банк продолжал кредитование малых предприятий, предоставив финансирование на общую сумму 49,4 млрд. рублей (в 2010 году – 29,3 млрд. руб.). На конец 2011 года кредитный портфель Банка в этом сегменте составил 68,7 млрд. рублей (в 2010 году – 63,7 млрд. руб.). Объем выдач в 2011 году вырос на 70% по сравнению с 2010 годом.

В числе лидеров по объему портфеля – региональные подразделения Центрального, Приволжского, Сибирского федеральных округов.


В целях повышения привлекательности кредитных продуктов для клиентов Банк на регулярной основе разрабатывает и предлагает рынку новые продукты с предложением наиболее востребованных кредитов.

В отчетном периоде проведены следующие мероприятия:

- расширение продуктового ряда, в т.ч. за счет активного внедрения продуктов «возобновляемая кредитная линия» и «овердрафт», а также развития гарантийных операций. Субъекты малого бизнеса могут воспользоваться широким продуктовым рядом кредитов; максимальный срок кредитования – 10 лет;

- снижение ставки по кредитованию малого бизнеса в среднем на 2% годовых; средняя ставка кредитования составила 12,7% годовых. Минимальная процентная ставка – 10% годовых;

- изменения в кредитной процедуре, направленные на сокращение сроков принятия кредитных решений и повышение доступности кредитных ресурсов для клиентов малого бизнеса;

- повышение границ классификации малого бизнеса с 90 до 300 млн. рублей годовой выручки;

- утверждение бизнес-концепции продукта для стандартного сегмента малого бизнеса «Бизнес-экспресс» (сумма кредита – до 4 млн. руб.), основанного на скоринговой системе принятия решений (в 4 квартале 2011 года прошла успешная пилотная эксплуатация данного продукта, его тиражирование запланировано на 2012 год);

- по разделению обслуживания клиентов физических и юридических лих (создание модулей РКО и выделение ТРМ по обслуживанию ЮЛ в сети Банка);

- запуск системного алгоритма принятия решений по индивидуальному обслуживанию клиентов малого бизнеса в части тарификации услуг по расчетно-кассовому обслуживанию;

- завершение проекта по разработке новой системы дистанционного банковского обслуживания «Банк-Клиент Онлайн». В 4 квартале 2011 года запущена пилотная эксплуатация данной системы.


В настоящее время продуктовые предложения Банка для субъектов малого предпринимательства являются одними из самых широких на рынке, охватывают большинство его сегментов и способны удовлетворить практически любую потребность клиентов.
Позитивные тенденции в сфере кредитования и обслуживания малого бизнеса продолжатся в 2012 году. Основной целью на 2012 год является наращивание объемов продаж и увеличение доли рынка, прежде всего за счет оптимизации внутренних бизнес-процедур, сопутствующих кредитному процессу, и предложения новых привлекательных продуктов. Также Банк намерен продолжать проводить либерализацию условий предоставления и обслуживания кредитов.
Среди планов 2012 года:

- разработка и внедрение нового упрощенного продукта для клиентов приоритетного сегмента «Бизнес-стандарт» (сумма кредита – 4-15 млн. руб.);

- качественный пересмотр технологий кредитования;

- расширение продуктового ряда кредитных и некредитных продуктов;

- увеличение портфеля кредитов малого бизнеса на 57% к факту 2011 года;

- увеличение продаж кредитных продуктов на 120% к факту 2011 года;

- тиражирование новой системы дистанционного банковского обслуживания «Банк-Клиент Онлайн» с расширенным функционалом по сети банка;

- проведение пилотного проекта по частичной децентрализации операций валютного контроля.


Подобные меры позволят Банку нарастить долю рынка в сегменте малого бизнеса.
Активно развивается направление предоставления субъектам малого предпринимательства банковских продуктов с использованием механизма взаимодействия с региональными органами исполнительной власти и объектов инфраструктуры.

В отчетном периоде количество действующих соглашений Банка с региональными объектами инфраструктуры поддержки малого бизнеса достигло 51, объем обеспеченных поручительством кредитов составил 3,6 млрд. рублей.


В рамках сотрудничества с ОАО «МСП Банк» (ранее - Российский банк развития) Банк использует кредит на финансирование предприятий малого бизнеса на сумму 5 миллиардов рублей. Общий объем финансирования малого бизнеса в рамках данного проекта составил 10 миллиардов рублей, так как в рамках продукта «Софинансирование» Банк дополнительно предоставил кредиты субъектам малого бизнеса на сумму 5 миллиардов рублей за счет собственных средств.
Количество счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, находящихся на расчетно-кассовом обслуживании в банке, достигло 218 тысяч. Общий объем привлеченных средств юридических лиц и индивидуальных предпринимателей составил 97,2 млрд. руб.
Прочие услуги Банка:


  • услуги дистанционного банковского обслуживания (Система Телебанк);

В 2011 году, следуя тенденциям развивающегося рынка мобильных устройств, Банк запустил для своих клиентов приложение «Мобильный банк ВТБ24» для платформ iOS (iPhone) и Android. За три не полных месяца более 45 000 пользователей скачали мобильное приложение Банка.

Также в 2011 году была модернизирована услуга «SMS-оповещения» - для держателей пластиковых карт. Запущен стандартный пакет («Карты»), который включает в себя события по пластиковым картам. Для пользователей системы «Телебанк» - расширенный пакет («Телебанк+»), который включает не только события по операциям, совершенным с помощью карты, но и события по операциям, совершенным и в системе «Телебанк». Держатели пластиковых карт также получили возможность подключить и оплатить услугу SMS-оповещений в любом банкомате Банка. Это позволило увеличить проникновение услуги с оплаченными SMS-пакетами в 5 раз.

Уже в конце 2011 года введена новая двухуровневая система лимитов на совершение операций в системе «Телебанк» – теперь для каждого клиента действуют суточный и ежемесячный лимиты. Одновременно произведен пересмотр размеров лимитов, что теперь позволяет клиентам реже обращаться в офис Банка для подтверждения операций, совершенных через Интернет-банк и мобильный банк.

В течение года продолжалась работа над расширением списка компаний, услуги которых можно оплатить в дистанционных каналах. В 2011 году добавлено 188 новых компаний-получателей и на конец года их число превысило 450.

В 2012 году планируется уделить внимание развитию мобильного канала – в конце 1-го квартала ожидается запуск мобильной версии (PDA) и приложений для платформ Windows Mobile и Symbian. Также продолжится активная работа по увеличению проникновения Интернет-банка, мобильного банка и услуги «SMS-оповещения» среди клиентов Банка.


  • Переводы и оплата услуг различных организаций;

В 2011 году Банк продолжал работу по развитию платежных сервисов и «системных» переводов денежных средств.

Объем операций физических лиц по оплате услуг различных организаций превысил 83 млрд. руб., что на 71% больше соответствующего показателя 2010 года. Количество операций возросло при этом на 29%, достигнув уровня 32,6 млн. шт.

Существенный рост показателей, наблюдавшийся в течение всего 2011 года, был обусловлен как повышением востребованности услуг со стороны клиентов Банка, так и увеличением количества организаций, продукция и услуги которых доступны для оплаты без взимания Банком комиссионного вознаграждения с физических лиц.

В 2011 году число таких компаний пополнилось еще более чем 200 новыми организациями - поставщиками услуг. Теперь таких компаний более 700 по всей территории России.

В 2011 году Банк приступил к приему средств в оплату консульских сборов за оформление различных видов виз США. Это стало одним из наиболее существенных событий в области платежных сервисов в отчетном году.

В 2011 году сохранялась тенденция постепенного увеличения доли операций, проведенных с использованием дистанционных каналов обслуживания (устройства самообслуживания и Система «Телебанк»), которым в силу высокого уровня доступности и удобства отдает предпочтение все большее число клиентов Банка.




  • открытие и ведение счетов;




  • операции с иностранной валютой;




  • операции с драгоценными металлами;

Клиентам Банка, интересующимся рынком драгоценных металлов,  доступны как классические обезличенные металлические счета, так и монеты из драгоценных металлов.

По состоянию на конец 2011 года количество активных счетов в обезличенном металле превысило 17,5 тысяч, открытых более чем в 590 офисах Банка. Банк предоставляет возможность открыть ОМС в четырех видах металлов: золото, серебро, платина, палладий.

Банк работает с российскими и иностранными памятными монетами, а также инвестиционными монетами, поддерживая принцип дифференцированных цен. При покупке больших партий инвестиционных монет устанавливаются индивидуальные цены.

Количество проданных монет в 2011 году превысило 49 тыс. шт., что в 1,5 раза превышает показатель 2010 года.

Следует отметить, что реализуемые Банком монеты имеют оригинальный, запоминающийся дизайн. Ряд монет чеканится по эксклюзивному заказу Банка, они доступны к покупке только в офисах Банка.


  • операции с дорожными и именными чеками;

В 2011 году Банк совершал операции покупки и продажи дорожных чеков компании American Express в основных свободно конвертируемых валютах – долларах США и евро.

Продажа дорожных чеков проводилась в офисах Банка на Дальнем Востоке, где присутствовал традиционный спрос клиентов.

Покупка дорожных чеков проводилась в офисах по всей сети Банка.

Совокупный объем операций с дорожными чеками составил за 2011 год более 600 тыс. долларов США.

Операции с именными чеками проводились в офисах по всей сети Банка. На инкассо принимались чеки в четырех валютах – долларах США, евро, английских фунтах стерлингов и канадских долларах. При этом наиболее востребованной валютой остаются доллары США.



  • аккредитивная форма расчетов;

Аккредитивная форма расчетов приобретает все большую популярность у клиентов Банка благодаря своим преимуществам и безопасности расчетов. В 2011 году клиенты активно пользовались услугами Банка по проведению расчетов аккредитивами при ипотечных сделках с участием Банка, а также при иных сделках на крупные суммы.


  • операции с векселями Банка;




  • аренда сейфовых ячеек и обеспечение безопасности при операциях по сделкам с недвижимостью;

За 2011 год в Банке открылось 7 новых офисов, оборудованных депозитариями индивидуальных банковских сейфов. Общее количество офисов с сейфовыми ячейкам на конец 2011 года составило 156 шт., которые оборудованы более чем 35 тыс. индивидуальных сейфов различных размеров (высотой от 4,1 см до 52,5 см).

В 2011 году Банк предлагал клиентам арендовать ячейку для хранения ценностей, а также для проведения расчетов по различным сделкам, в том числе по ипотечным сделкам с участием Банка. Расчеты по сделкам с использованием ячейки гарантируют клиенту безопасность расчетов за недвижимость.

В зависимости от региона (города), в котором располагается офис с депозитарием, Банк предлагал клиентам гибкие тарифы на аренду сейфов.


  • брокерское обслуживание на фондовом рынке (на биржевых площадках – ММВБ-РТС, Санкт-Петербургская биржа, а также на внебиржевом рынке);

По итогам 2011 года Банк прочно удерживает свои позиции в числе лидеров среди брокерских компаний и банков, оказывающих брокерские услуги. Банк занимает второе место по числу зарегистрированных клиентов на ММВБ и четвертое место по числу активных клиентов на ММВБ.

Объем клиентских операций Банка на фондовом рынке составил более 1,4 триллиона рублей, в результате чего Банк занимает седьмое место в рейтинге ММВБ «Ведущие операторы рынка – акции: режим основных торгов», являясь по данному показателю безоговорочным лидером среди банков, оказывающих брокерские услуги, и раскрывающих данную информацию.

Среднедневной объем маржинального кредитования за 2011 год составил более 4,2 млрд. руб.

Объем клиентских операций Банка в РТС FORTS вырос более чем в 1,6 раза по сравнению с 2010 годом и составил 2,6 трлн. рублей.

В 2011 году Банком введены новые сегментно-ориентированные тарифы на брокерском обслуживании. Прирост клиентов на брокерское обслуживание в 2011 году вырос в 1,7 раза по сравнению с 2010 годом. На конец 2011 года на ММВБ было зарегистрировано 170 548 брокерских счетов клиентов Банка.


  • оказание услуг на международном валютном рынке (Forex);

Объем клиентских операций Банка на Forex в 2011 году составил около 135 млрд. долларов США, включая сделки типа SWAP. В 2011 году внедрена новая дополнительная интернет-торговая система для клиентов, работающих на Forex. Прирост клиентов, использующих услугу на Forex, в 2011 году вырос в 1,4 раза по сравнению с 2010 годом.


  • услуги по индивидуальному доверительному управлению;

В 2011 году Банк снизил размер первоначального взноса по договорам индивидуального доверительного управления. Количество активных договоров индивидуального доверительного управления на конец 2011 года выросло в 1,7 раза по сравнению с окончанием 2010 года. В рамках развития продуктовой линейки в 2011 году Банк внедрил услугу по доверительному управлению имуществом, составляющим целевой капитал некоммерческих организаций.


  • услуги по распространению паев паевых инвестиционных фондов;

Привлечение средств в паевые инвестиционные фонды через агентские пункты Банка в 2011 году выросло в 2,5 раза по сравнению с 2010 годом и превысило 1,1 млрд. руб.

Количество точек продаж паев увеличилось за 2011 год на 72 новых офиса и составило 567.

Доступ к инвестиционным услугам Банка возможно получить через всю сеть филиалов и дополнительных офисов.


  • депозитарное обслуживание;




  • комплексное обслуживание клиентов Банка.

В 2011 году Банк продолжал активное привлечение привилегированных и состоятельных клиентов на долгосрочное комплексное обслуживание. Комплексное предложение Банка для сегмента привилегированных клиентов было представлено пакетом «Привилегия», а для состоятельных клиентов с января 2011 года были запущены продажи пакета «Приоритет». Пакетное предложение – это набор банковских продуктов и услуг, особый сервис в офисах Банка и специальные предложения партнеров Банка.

К концу 2011 года количество клиентов-держателей пакета «Привилегия» составило более 14 000 человек. Основным направлением развития в рамках продукта стало улучшение сервисного наполнения пакета и расширение перечня дополнительных банковских продуктов со специальными условиями и тарифами. Руководствуясь потребностями клиентов - владельцев пакета «Привилегия», Банк также изменил модель обслуживания для данного сегмента клиентов в офисах.

За первый год продаж пакета «Приоритет» его владельцами стали более 40 000 клиентов. Основными составляющими пакета, помимо Премиальной карты на базе VISA Platinum, являются возможность размещения вкладов на более выгодных условиях по сравнению со стандартными и особая модель обслуживания – в выделенной зоне фронт-офиса специальным сотрудником – финансовым консультантом. Также для владельцев пакета «Приоритет» доступны особые условия по кредитным продуктам Банка и специальные предложения партнеров Банка.

В 2012 году Банк планирует дальнейшее развитие пакетных предложений путем улучшения и расширения количества банковских и небанковских сервисов, составляющих продукты.


Размещение Банком облигаций с ипотечным покрытием
Департаментом лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России 01.09.2011 была осуществлена государственная регистрация ценных бумаг Банка:

- облигаций с ипотечным покрытием неконвертируемых документарных процентных на предъявителя с обязательным централизованным хранением серии 2-ИП класса «А» с возможностью досрочного погашения  со сроком погашения 26.11.2043. Индивидуальный государственный регистрационный номер -  40801623В;

- облигаций с ипотечным покрытием неконвертируемых документарных процентных на предъявителя с обязательным централизованным хранением серии 2-ИП класса «Б» с возможностью досрочного погашения  со сроком погашения 26.11.2043. Индивидуальный государственный регистрационный номер -  40901623В.

В сентябре 2011 года Банк разместил вышеуказанные облигации в полном объеме на общую сумму 5 млрд. руб.



страница 1 страница 2 ... страница 7 страница 8
скачать файл


Смотрите также: